買房是一生中最重要的投資之一，但隨之而來的房貸、裝潢、家電等巨大開銷，常讓人喘不過氣。為了度過這段辛苦的時期，許多人會考慮申請房貸寬限期，減輕初期的還款壓力。本篇文章將帶你一次看懂寬限期的定義、適用族群及優缺點。
寬限期是什麼？
房貸寬限期，就是在特定期間內（一般大約 2 到 3 年），你每個月只需要繳利息給銀行，暫時不用還本金。就是大家說的只還利息不還本金。因為不用攤還本金，所以初期的月付金會比較低，能有效減輕剛買房時的財務壓力。
舉例來說，貸款 1,000 萬元，貸款年限 30 年，利率固定為 2.1% ，申請 3 年寬限期。
| 項目 | 無寬限期 | 使用 3 年寬限期 |
| 寬限期內（ 1~3 年） | 月繳 $37,464 | 月繳 $17,500（只繳利息） |
| 寬限期後（ 4~30 年） | 月繳 $37,464 | 月繳 $40,463（本金壓至 27年攤還） |
適合用寬限期的 ３ 類人
房貸寬限期並非所有人都適用，它更適合以下 3 類特定族群。
| 適用族群 | 分析 | 寬限期如何提供幫助 |
| 首購族/年輕家庭 | 買房後，有裝潢、購買家電傢俱等大筆開銷。 | 降低初期月付金，留住現金流。 |
| 換屋族 | 舊屋未賣、但新屋已交屋，面臨同時負擔兩邊房貸的壓力。 | 透過新家房貸的寬限期，減輕資金壓力，等舊屋賣出後，即可提前償還。 |
| 投資型買家 | 短期要讓資金彈性更高，比如創業、投資或有其他資金需求。 | 能暫時降低房貸支出，把錢用在其他地方。 |
寬限期資格與寬限期延長條件
申請寬限期的基本資格有哪些？
- 良好的信用紀錄：信用卡不遲繳、沒有奇怪的貸款紀錄。
- 穩定的還款能力：銀行會審核你的收入證明，確保就算寬限期結束，仍具備還款能力。
- 優良的房屋條件：房屋的地點、屋況等也會是銀行的評估項目之一。
寬限期延長條件
寬限期是否能延長，各家銀行的規定不一樣。一般來說，最多可延長到 5 年， 且審核會更加嚴格，如要求提出收入增加的證明、過去還款紀錄等，評估過後也不一定會核准延長。所以建議將寬限期當作短期的工具，而不是長期依賴的方案。
關於房貸寬限期的 ４ 大常見問題
寬限期可以還本金嗎？
可以。雖然寬限期內只需繳利息，但若你有一筆額外資金，可以向銀行申請提前償還部分本金。好處是能降低貸款總額，減少未來利息負擔。
寬限期提前還款可以嗎？
可以。但需注意合約中是否有限制清償期的條款，在綁約期內提前還款可能需要支付違約金。建議貸款前先確認，或是向銀行詢問相關規定。
名下的第二間房，也能申請寬限期嗎？
原則上不行。為了抑制房市過熱，台灣央行實施的信用管制措施規定，規定自然人申辦第二戶購屋 （特定區域） 貸款，全面取消寬限期。不過，對於有實際換屋需求的人，央行也提供了配套措施，符合特定條件者可不受此限制，建議先向銀行詢問清楚。
寬限期會影響到信用評分嗎？
不會。只要有按時繳款，並不會影響到個人信用評分。信用評分的關鍵在於是否能準時還款，而非使用何種還款方案。
寬限期好處與缺點大解析
任何方案決定是否申請前，務必了解其利弊，確保符合你的長期規劃。房貸寬限期也不例外。
寬限期好處
- 初期財務壓力低：這是寬限期最大的優點。只需支付利息，緩解剛買房的現金流壓力。
- 資金運用彈性：省下來的月付金，可以用來裝潢、當緊急預備金或是投資其他理財。
- 爭取收入的緩衝期：對於工作前景看好、預期未來幾年有可能會加薪等的年輕首購族，寬限期提供了以時間換取空間的機會。
寬限期缺點
- 總利息變多：本金不動、時間拉長，整體利息支出增加。
- 還款壓力增加：這是最容易被忽略的風險。寬限期結束後，因剩餘還款年限縮短，每月需攤還的本金變的更高，若未提前規劃，可能會造成財務困難。
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房貸寬限期雖然能短期減輕壓力，但長遠來看是否划算，還是要依據個人收入、支出與未來規劃來決定。而市面上的房貸方案，要一一比較選出最適合自己的，既耗時又費力。這時候有個專業的平台就非常重要。房多多協助你評估和打造最佳方案，幫你輕鬆比較銀行的利率、成數與寬限期條件。
